Статьи
Ипотека для врачей - социальная, льготная, программа, досрочное погашение, субсидирование, в Москве в 2018 году
02.09.2018
В настоящее время купить квартиру, не использовав ипотечные средства, практически невозможно.
Льготная ипотека под 6% в 2018 году: как получить и какие условия?
Это касается не только обычных граждан, но бюджетников, так как получить муниципальное жильё в пользование практически невозможно.
Есть ли какие-то льготные программы кредитования на покупку жилья для врачей и медработников?
Социальные займы
Не смотря на тяжёлую экономическую ситуацию в стране, государство продолжает поддерживать социальную ипотеку.
На неё могут рассчитывать, прежде всего, работники бюджетной сферы. То есть, врачи не исключение!
До сих пор важное место отводится мерам по обеспечению доступным жильём молодых специалистов – врачей. В России есть программа «Ипотека для врачей».
Социальные займы предоставляются по сниженным процентным ставкам, что даёт возможность медикам купить квартиру по льготным условиям.
Федеральные программы
Выполнение этой программы на федеральном уровне обеспечивается несколькими правовыми актами, который были приняты в период с 2011 года.
Суть этих нормативных актов сводится к тому, чтобы разработать целевые программы по поддержке некоторых социальных слоёв населения.
Кроме того, на региональном уровне существуют дополнительные программы, которые субсидируются из федерального бюджета.
Медики могут участвовать в следующих программах льготного кредитования населения на покупку жилья:
| Обеспечение жильём | молодых специалистов |
| Программа «земский доктор» | обеспечение жильём именно медиков |
Кроме того, можно соединить программу «ипотека для медиков» с программой «ипотека для молодых семей».
В итоге подучиться очень хорошая ипотечная программа с довольно выгодными условиями кредитования.
В различных регионах нашей страны, программы по обеспечению медиков жильём довольно разнообразны.
Некоторые регионы выделяют приезжим врачам земельные участки на безвозмездной основе.
При этом выдают целевой кредит на индивидуальное жилищное строительство на очень выгодных условиях.
Условия получения
Участвовать в программе «Ипотека для врачей» имеют право:
| Граждане нашей страны и имеющие профильное медицинское образование | льготная ипотека распространяется не только на врачей, но и на медсестёр. То есть, должно быть высшее или среднее профильное образование |
| Не достигший 35-летнего возраста | в некоторых регионах эта планка несколько завышена и составляет 40 лет |
| Опыт работы в медицине – не менее 1 года | в некоторых регионах этот срок также варьируется от квартала до полугода |
| Медик должен прожить в этом регионе | не менее 5 лет после покупки жилплощади |
| Не имеющий собственного жилья | признанный нуждающимся в предоставлении социального жилья |
То есть, в первую очередь, молодой медик должен доказать в администрации, что он нуждается в отдельном жилье.
Делается это путём подачи соответствующего заявления, в котором указано, что на той жилплощади, в которой он прописан, проживает столько человек, что норма предоставления жилья занижена, и не составляет законных 18 кв. м на 1 человека.
На основании этого заявления его «поставят в очередь» на муниципальное жильё. Если молодой врач согласен, он может начинать оформлять льготную ипотеку на жильё.
Социальная ипотека для врачей
В каждом регионе нашей страны действует своя программа льготного кредитования врачей.
Но есть общие условия, которые присуще всем программам, это:
| Процентная ставка по кредиту значительно снижена | по сравнению с процентами для обычных граждан |
| Довольно низкий первоначальный взнос | он не должен превышать 10% от стоимости покупаемого жилья |
| Часть стоимости покупаемого жилья | субсидируется государством |
В среднем, процентная ставка по кредиту для медперсонала составляет порядка 5 – 7% годовых.
Видео: молодым врачам и педагогам помогают оформить льготную ипотеку
Первоначальный взнос не превышает 10%, его можно заменить материнским капиталом .
Молодым специалистам
Молодым специалистом считается выпускник ВУЗа или медицинского училища, и проработавший по специальности примерно 1 год (в некоторых регионах другой срок).
Он имеет право на получение льготного кредита на покупку жилья.
А если он сразу же после выпуска уезжает работать в деревню, то может рассчитывать на выделение ему земельного участка на бесплатной основе.
И получение кредита на строительство жилья на этом участке на очень выгодных условиях.
Есть и другой вариант развития событий – медработник может рассчитывать на получение «подъёмных», то есть средств, необходимых ему для устройства на новой территории.
Льготная
Молодым врачам и медперсоналу предоставляются следующие льготы на покупку жилья:
| Первоначальный взнос не должен превышать 10% от стоимости покупаемого жилья | и он полностью гасится государством. Возвращать его не нужно |
| Максимальный размер субсидии | не может превышать 40% от стоимости покупаемого жилья |
| Процентная ставка по кредиту не может превышать 7% годовых | если банк кредитор установил ставку выше этого порога, то государство каждый месяц будет возвращать на счёт заёмщика разницу. Например, банк установил ставку в пределах 12% годовых. Заёмщик каждый месяц выплачивает ежемесячный взнос, исходя из этой ставки. А государство каждый месяц компенсирует ему 5% годовых на его личный счёт; |
| Доход медика не учитывается для целей кредитования | так как гарантом возврата долга является государство |
Отрицательные и положительные аспекты
У программы льготного кредитования врачей есть свои достоинства. Это:
| За несколько лет работы этой программы, оснащённость медицинским персоналам в некоторых регионах сильно выросла | дефицит медработников сократился с 80% до 15% по различным специальностям. Особенно это касается небольших населённых пунктов, где теперь есть высококвалифицированная медицинская помощь |
| Если в семье доктора родится второй ребёнок, то семья имеет право на получение материнского капитала | его можно использовать для досрочного погашения программы ипотеки врачам в 2018 году. Для регионов это довольно мощная материальная поддержка, так как капиталом можно погасить до 40% кредита |
| Органы здравоохранения смогли оснастить медицинские учреждения | дорогостоящими врачебными комплексами, укомплектовав больницы медперсоналом |
| Медицинские кадры получили реальный шанс | на комфортную, в бытовом отношении, жизнь |
Есть некоторые минусы, но они рассматриваются довольно индивидуально:
| Шанс на получение льготной ипотеки есть только в регионах | купить квартиру в Москве по этой программе практически нереально, так как цены на жильё здесь катастрофически завышены. Но купить жильё в отдаленном районе очень даже реально и выгодно |
| Прожить и отработать в регионе, где была куплена недвижимость нужно не менее 5 лет | молодыми специалистами это расценивается «как каторга», так как никаких развлечений, особенно в очень отдаленных регионах, нет |
Какие банки предоставляют
По данным последних проведённых исследований, Сбербанк является наиболее предпочтительной финансовой организацией, которая кредитует на покупку жилья врачей и средний медперсонал .
Предложения банков по ипотеке для врачей в 2018 году:
| Сбербанк | срок кредитования 30 лет и более, процентная ставка 14% годовых (для новостроек — 14,5%), сумма первоначального взноса — 20% от стоимости покупаемого жилья |
| ВТБ24 | срок кредитования до 50 лет, процентная ставка 14,95%, сумма первоначального взноса — 20% |
| Газпромбанк | срок кредитования 30 лет и более, процентная ставка 19% годовых, сумма первоначального взноса — 50% от стоимости покупаемого жилья |
| Россельхозбанк | срок кредитования 25 лет, процентная ставка 17% годовых, сумма первоначального взноса — 15-20% |
| Банк Москвы | срок кредитования 50 лет, процентная ставка 14,7% годовых, сумма первоначального взноса — 20% |
| Дельтабанк | срок кредитования 25 лет, процентная ставка 15,25% годовых, сумма первоначального взноса — 20% |
Минимальная сумма выдаваемого кредита во всех банках 100 тысяч рублей, а максимальная зависит от многих факторов. Например, от возраста потенциального заёмщика.
Но самый выгодный кредит на покупку квартиры предоставляет АИЖК – государственное агентство по предоставлению кредитов льготным категориям граждан.
Но не во всех регионах есть представительства АИЖК, поэтому врачам приходится обращаться в банки, где условия предоставления не такие выгодные.
Как можно оформить
Перед тем, как начать оформление кредита, необходимо получить соответствующий сертификат , который даст ему право на льготу.
Для этого нужно посетить администрацию того муниципального образования, где молодой специалист намерен проживать и трудиться.
К заявлению он прикладывает пакет документов, которые подтверждают, что у заявителя ест право на получение льготы при покупке жилья.
Затем начинается обычный процесс оформления кредита и покупки жилплощади.
Алгоритм действия
Чтобы врач смог оформить ипотеку на льготных условиях для врачей, он должен совершить ряд следующих действий:
| Выбрать банк | который предлагает наиболее привлекательные программы кредитования врачам и медперсоналу. Выбор банка зависит от условий, которые он предоставляет для кредитования врачей. Если происходит покупка помещения в ипотеку от застройщика, то начать нужно с выбора застройщика, а потом уже выбирать банк из тех, что предложит застройщик, предварительно выяснив, если у него программы для кредитования медработников |
| Затем нужно написать заявление на получение льготного кредита | банк будет рассматривать заявку примерно 10 дней. После этого он вынесет решение, и уведомит об этом заёмщика. Если ответ положительный, заёмщик должен собрать все необходимые документы для оформления ипотеки |
| Когда все документы будут собраны, их необходимо предъявить ипотечному специалисту банка | эти документы также будут изучаться банкирами примерно 10 дней. Если в них есть неточности, они попросят заёмщика донести ещё некоторые документы. Точный список бумаг, которые нужно собрать и предъявить банкирам выдаст сам специалист по ипотеке |
| Пока банк рассматривает все документы, клиент должен подыскать себе жилое помещение | как правило, когда клиент оформляет ипотеку, он уже знает, какую квартиру, он хочет приобрести с помощью кредита |
| Затем нужно провести оценку стоимости покупаемого объекта недвижимости | клиент может привлекать независимых оценщиков , а может воспользоваться услугами специалиста, которого ему порекомендует банк. Результат оценки повлияет на конечную сумму выдаваемого кредита |
| Если банк устраивает покупаемая недвижимость | то он даёт своё согласие на сделку, и между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи |
| После этого необходимо | зарегистрировать ипотеку |
| Страхование | оно проводится либо госрегистрации ипотеки, либо после. Предмет ипотечного договора должен быть застрахован в обязательном порядке |
Необходимые документы
Когда молодой врач пишет заявление на получении субсидии, он прикладывает к нему документы.
То есть, он должен доказать, что у него есть право воспользоваться программой покупки жилья для молодых врачей.
К заявлению могут быть приложены следующие документы:
| Договор аренды жилья | это говорит о том, что доктор проживает в этом населённом пункте «на птичьих правах», своего жилья у него нет |
| Выписку из домовой книги | в которой указаны все прописанные на площади. Это документ необходим для того, чтобы доказать, что количество человек на одной жилплощади превышает норму предоставления жилья |
| Документы об образовании | и паспорт |
| Другие документы | которые подтверждают, что заявитель имеет право на субсидию |
Для оформления ипотечного кредита потребуются следующие документы:
| Паспорт гражданина РФ | так как иностранным гражданам банки неохотно выдают ипотеку, то они не принимают другого документа, который может подтвердить личность клиента. Сделать нужно простую копию первой страницы и страницы с пропиской |
| Оригинал и копию ИНН, СНИЛС и трудовой книжки | нужно сделать копию первой и последней страницы, где есть пометка о том, что клиент трудоустроен в одном из медицинских учреждений данного населённого пункта |
| Справку о доходах | это может быть документ по форме банка , а может официальная справка по форме 2-НДФЛ . И хотя гарантом по кредиту является государство, и субсидирование ипотеки для врачей происходит за государственный счёт, и доход клиента никак не учитывается, банки всё равно просят представить этот документ |
| Свидетельство о рождении | если в семье есть дети в возрасте до 14 лет. Если есть дети от 14 до 18 лет – то копии их паспортов |
| Свидетельство о браке | нужно предъявить оригинал и копию если ипотеку оформляет семья |
| Документ, подтверждающий образование клиента | это может быть диплом о высшем или среднем профессиональном образовании, так как льготная ипотека распространяется и на врачей, и на средний медперсонал |
| Другие документы, которые может потребовать банк | это может быть: Справка о том, что заявитель имеет постоянную регистрацию в данном регионе. Если же врач снимает жильё, и может это подтвердить, то он должен представить документ о временной регистрации. Документы, которые подтверждают, что у заявителя есть в собственности (или нет) дорогостоящее имущество. Например, автомобиль иностранного производства. Выписки с банковских счетов всех членов семьи, которые по возрасту могут иметь эти счета. Справку о кредитной истории заёмщика |
В любом населённом пункте должен быть врач и медперсонал. Благодаря ипотеке для врачей, многие сельские больницы получили высококвалифицированных специалистов как высшего, так и среднего звена.
Это помогло улучшить рождаемость в отдалённых регионах, и уменьшить смертность.